Какие инструменты могут подойти для начинающего инвестора. Рекомендации по опытным предпринимателям, разбирающихся в инвестициях.
На руках у украинцев есть до 50 млд. Такие оценки не так давно озвучил глава парламентского комитета по финансам, налоговой и таможенной политике Данило Гетманцев.
По данным Нацбанка, в лучшем случае до 40% этой суммы хранятся на депозитах, другие — «под подушкой». Деньги не работают и это не спасет их от девальвации.
Почему украинцы не инвестируют? Нехватка инструментов и культуры инвестирования.
Какие инструменты могут подойти для начинающего инвестора, который не желает хранить собственные деньги
Ответ на данный вопрос мы искали у людей, компетентных, во что вкладывать, и умеющих инвестировать с максимально сделанным результатом.
С чего нужно начать тем, кто впервые задумался об инвестициях?
Для чего мне инвестировать Одна из причин – инфляция, которая съедает наши деньги в течении конкретного времени. Вторая – следует думать о будущем, ведь на пенсию от государства сильно рассчитывать не надо, если вам около 30 лет. А обыкновенное отложение денег неэффективно и из-за инфляции.
Есть три главных навыка финансовой грамотности: научиться зарабатывать, хранить и приумножать деньги. Нельзя начать инвестировать, не обучившись получать денег как можно больше и экономить. Только когда у вас есть сохранность и подушка безопасности. К примеру, если человек зарабатывает маленькую заработную плату, о каких инвестициях можно говорить? Инвестировать стоит.
Что же мы предполагаем под «инвестициями»?
По сути, инвестиции — это все разновидности ценностей, которые мы вкладываем в объекты предпринимательской и другой деятельности. Другими словами инвестиции не тождественны обычному пониманию инвестиций, ведь могут делаться в очень разных формах:
- в денежной — когда мы, например, вносим вклад в форме вложения капитала, скажем, в размере 100 тыс. гр. для открытия цеха по пошиву одежды;
- в материальной — когда мы для открытия цеха по пошиву одежды вносим вклад в форме оборудования, скажем, приобретаем швейные машинки;
- в форме прав владения — когда мы, открывая швейный цех, делаем вклад путем передачи права на использование уникальными, например, запатентованными технологиями производства.
- в неосвященной форме — когда мы являемся носителем уникальных способностей, знаний, к примеру, управленческих способностей или идей дизайнеров.
Инвестирование в ценные бумаги
Если взять ТОП-30 самых успешных и богатых людей мира, треть из них заработали капитал на вложениях в ценные бумаги. Выбор финансовых инструментов на фондовом рынке очень обширен:.
Все инвестиции разделяют на непродолжительные, среднесрочные и долгосрочные:
- Непродолжительные. Самые прибыльные и рискованные. Фактически это спекуляции – приобретаете дешевле и продаете дороже, а разницу кладете в карман
- Среднесрочные. Менее прибыльные и не очень рискованные. Для инвесторов со средним уровнем доходов, не гонящихся за быстрым заработком
- Долгосрочные. Самые долговечные и предполагаемые. Для тех, кто желает сохранить и помножить накопления в долгосрочной перспективе
Самый прибыльный инструмент. Но, чтоб не потерять средства, необходимо регулярно отслеживать состояние компании — эмитента акций. Если вы не готовы к этому или хотите сделать меньше опасности. Прибыль от них ниже, но поставленная — хозяин облигаций. Поэтому, если вас интересует пассивное инвестирование, переходите на сайт.
Что за индексы и как в них инвестировать
Попробую объяснить, Что такое биржевые индексы и S P 500. Индекс можно сравнить с корзиной, в которую входят различные виды акций, а S P 500. Он соединяет акции 500 больших компаний США, формирующих около 80% всего рынка ценных бумаг США. Каждый день производится оценка стоимости акций всех 500 компаний и вычисляется среднее значение. На его основе делают выводы о том, растет ли рынок или падает.
Входящие в этот индекс компании выбираются очень тщательно и обычно растут в долговременной перспективе. В то же время, когда какая-то из корпораций начинает существенно отставать, ее заменяют другой, более успешной. Продавая ценные бумаги фонда, следящего за биржевым индексом S P 500, инвестор фактически гарантирует себя прибыль, ведь, в сущности, он приобретает частицу мощнейшей экономики мира.
Математика очень проста. Пока кто-то ждет удачного момента и в лучшем случае сохраняет деньги под матрасом/на банковской карточке, а в худшем — поддается импульсу и тратит их на телефон.
Так, S P 500 не застрахован от падений – например, в марте во время разгара коронакризиса он достиг довольно низкого значения, однако к середине августа уже успел вырасти на 52%. А это значительно опережает темпы обновления мировой экономики. На более долгих промежутках времени индекс S P 500 – а это означает, и фондовый рынок США – показывают рост в среднем на 9 – 10% на протяжении года.
Банковские депозиты: простота, надежность и небольшая прибыль
Вы можете думать: вот отнесу я деньги в банк, а он обанкротился, и деньги свои я получить не смогу, не говоря уже.
В реальности: возврат вкладов в гривне и иностранной валюте в случае банкротства банка возмещается Фондом гарантирования вкладов частных клиентов. Фонд обеспечивает возврат денег + процентов, если сумма не будет побольше 200 000 гривен. 200 000 гривен — это максимальная сумма возмещения, независимо от многочисленности счётов в одном банке. Чтобы узнать, считается ли обслуживающий вас банк участником, посетите сайт Фонда.
Валюта. Банки предлагают банковские депозиты в различной валюте. Таким образом, вы можете еще и инвестировать в определенную валюту.
Варианты условий вкладов:
- «Монобанк» — от 1000 гривен под 11% в течении года. Пополнять можно в течение всего периода, но меньше начальной суммы.
- ПУМБ предлагает банковские депозиты от 100 гривен под 10%, имеется возможность снятия и пополнения.
- В «ПриватБанке» отсутствует очень маленькая сумма вклада, а проценты меняются от 10 до 14.
В зависимости от выбранного банковского депозита проценты могут выплачиваться как ежемесячно на карту, так и добавляться к сумме банковского депозита.
Сроки вкладов не превышают 3 лет, а достаточно часто – 1 года.
Налог на депозит – 18% + военный сбор 1,5%. Снимается самим банком. Однако бывают варианты. Например, «ПриватБанк» предлагает услугу безналогового банковского депозита. Но это хорошо предоставляется только клиентам банка, получающим на карту банка зарплату, пенсию или социальные выплаты.
